$联邦工资手册
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数据来自加拿大财政部官方工资表
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联邦政府的养老金，一篇讲透

工资之外，联邦公务员的养老金是整套福利里最值钱的一块。 下面用大白话讲清楚：你交多少、退休拿多少、什么时候能拿。 数据来自加拿大财政委员会秘书处（TBS）等官方渠道，整理于 2026 年 9 月。

这是什么计划

Public Service Pension Plan，中文常叫「公共服务养老金计划」。一句话：政府给你兜底的固定收益型（defined benefit）养老金。

固定收益

退休拿多少，看工资和年限

不跟股市涨跌挂钩，按你的最高五年平均工资 × 服务年限算出来。政府是唯一出资担保方，福利由政府全额保证。

谁管

财政部管、养老金中心办

财政委员会秘书处（TBS）负责管理，日常事务由公共服务与采购部的 Government of Canada Pension Centre 经办，资产由 PSPIB 负责投资。

通胀保护

每年跟着物价涨

退休后养老金每年 1 月 1 日按消费者物价指数（CPI）上调，退休第一年按比例折算。

你每个月交多少

工资单上自动扣。2026 年的缴费比例按入职时间分两档（Group 1 / Group 2）， YMPE（2026 年为 $74,600，即 CPP/QPP 覆盖的工资上限）以下一个费率、以上一个费率。

YMPE 以下（$74,600 以内）YMPE 以上
Group 1
2013 年 1 月 1 日前入职		9.10%11.69%
Group 2
2013 年 1 月 1 日及之后入职		8.00%10.58%
小知识：交满 35 年养老金服务年限后，缴费比例会降到工资的 1%。 年薪超过 $220,000 的部分则进入另一个补充安排（Retirement Compensation Arrangement）。

退休金怎么算

核心就一个公式，记住「2% × 年限」就行。

年养老金 ＝ 2% × 养老金服务年限 × 最高连续五年平均工资

严格写法是分段的：工资在 AMPE（CPP 上限的五年平均）以内的部分按 1.375%＋0.625% 过渡金计算， 超过 AMPE 的部分按 2% 计算。65 岁之前加总正好等于 2% × 年限，最高按 35 年算，即最高五年平均工资的 70%。

举例：最高五年平均工资 $80,000，干了 30 年 → 2% × 30 × $80,000 ＝ 每年约 $48,000（65 岁前，含过渡金）。
65 岁会发生什么：如果你在 65 岁前退休，每月会多一笔「过渡金」（bridge benefit）， 补到 65 岁为止。满 65 岁后过渡金停止、养老金相应下调——因为这时 CPP/QPP 开始全额发放， 官方说法是：养老金＋CPP/QPP 的总收入在 65 岁前后基本不变。

算算你能拿多少

输入三个数，估算 65 岁前后的年退休金。

入职时间
65 岁前每年约（含过渡金）$48,000每月约 $4,000
终身部分（65 岁后继续领）$35,029/年
过渡金（领到 65 岁为止）$12,971/年
65 岁后每年约$35,029

按 2026 年 AMPE（约 $69,180）估算。65 岁后过渡金停止，但 CPP/QPP 开始全额发放，总收入前后基本不变。

什么时候能拿全额

同样按 2013 年 1 月 1 日这个分界线分两档：

Group 160 岁

满 60 岁且有 2 年以上服务年限，可拿全额；或满 55 岁且有 30 年以上服务年限，同样全额。

Group 265 岁

满 65 岁且有 2 年以上服务年限，可拿全额；或满 60 岁且有 30 年以上服务年限，同样全额。

想早退？Group 1 最早 50 岁、Group 2 最早 55 岁可以开始领（annual allowance）， 但每提前一年永久扣减 5%。

中途离职，养老金怎么办

有 2 年以上养老金服务年限的话，离职时有几个选项（离职后 1 年内要选定，不选默认延期）：

  • Deferred annuity（延期年金）：金额现在算好，等到 60 岁（Group 1）/ 65 岁（Group 2）再开始领。
  • Transfer value（转移价值）：把养老金折成一笔钱，转到另一个注册养老金计划或锁定型退休储蓄工具。只限 50 岁以下（Group 1）/ 55 岁以下（Group 2）。
  • Annual allowance：提前开始领，但永久打折（见上）。
  • 服务不满 2 年：只能拿回自己交过的钱加利息。

家人有什么保障

50%

配偶遗属金

有 2 年以上服务年限，配偶可领相当于你 65 岁前养老金一半的月金，立即发放。

2×

补充死亡抚恤金

一次性发放，金额为年薪的两倍，给指定受益人或遗产。

子女

子女津贴

每名子女可领遗属金的五分之一（无配偶时为五分之二），到 18 岁（在读可到 25 岁）。

资料来源

以上为个人整理的科普内容，不构成财务建议；具体金额和规则以 TBS 官方最新发布为准。
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